Gagnez de l’argent en choisissant la bonne option fiscale pour vos placements
Lorsque vous souscrivez un placement ou retirez de l’argent sur un contrat d’assurance -vie, ou encore lorsque vous percevez des dividendes ou clôturez un PEL de plus de 12 ans, pensez à bien choisir l’option fiscale. Bien souvent, vous aurez opté (peut-être à tort) pour le Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL) et non pour l’intégration dans vos revenus (IR), appelé le régime d’imposition au barème progressif.
Sachez, par exemple, que l’imposition forfaitaire libératoire des intérêts d’un Livret (hors livret A, LDD ou LEP, lesquels sont défiscalisés) est de 24% (impôts) + 13,50% (prélèvements sociaux), soit au total 37,50%…pas mal, non ? Peut-être qu’une intégration des intérêts dans votre revenu vous coûterait moins cher.
Pour bien comprendre, prenons l’exemple d’une personne non imposée qui aurait machinalement opté (ce n’est pas rare du tout) pour l’imposition au PFL sur ses comptes à termes. En imaginant qu’elle fasse 300€ d’intérêts par an, elle paiera chaque année 72€ d’impôts au titre du PFL (24%) qu’elle aurait pu tout simplement économiser. Je vous laisse imaginer pour des intérêts plus importants. Les prélèvements sociaux sont, quant à eux, perçus dans tous les cas.
Pour bien choisir votre option fiscale et vous éviter de perdre de l’argent inutilement et bêtement, je vous conseille de lire les pages 54 et 55 du N° 363 de la revue “Mieux Vivre votre Argent” de janvier 2012.
IMPORTANT : Vous trouverez ci-joint le tableau figurant en page 55 du N° 363 de “Mieux Vivre Votre Argent”, lequel vous permettra de choisir la bonne option fiscale en fonction de votre situation. Je vous conseille vivement de vous procurer ce numéro et de lire l’article dans son intégralité.
